Tarifas nas cooperativas de crédito são de 20% a 30% menores que nos bancos

As tarifas cobradas por movimentações, consultas e outros serviços financeiros são, em média, de 20% a 30% mais baratas nas cooperativas de crédito do que a média praticada na rede bancária. Entre os atendimentos mais procurados – como emissão de cheques e extratos, transferências por DOC, TED ou entre contas, saques e cartão de crédito -, a diferença de valor pode ser ainda maior, segundo informações do diretor-geral da Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Goiânia e Região (Sicoob Engecred-GO), Fabrício Modesto Cesar.

Um exemplo é a transferência de dinheiro na modalidade TED, feita pela internet. Em oito dos principais bancos que atuam em Goiás (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco, Santander, Safra, BRB e Mercantil), a média do custo da operação é de R$ 9,53 (varia de R$ 8,35 a R$ 12). Já na cooperativa Sicoob Engecred-GO, a tarifa para o mesmo serviço é de R$ 5, uma economia de 47,5% em relação ao valor médio das instituições financeiras tradicionais (veja mais exemplos no quadro abaixo).

Outra vantagem é a manutenção de cartão de crédito básico (nacional ou internacional), que é isento de anuidade no Sicoob Engecred-GO. Na rede bancária, o valor cobrado pelo serviço pode oscilar entre R$ 29 e R$ 90. Para quem pretende fazer empréstimos e financiamentos, as taxas de juros também são mais baratas, de 30% a 40%, considerando a média de pessoa física e jurídica. “Todos os produtos e serviços que o cliente encontra numa instituição financeira tradicional, ele encontra aqui também, inclusive aplicativos para fazer tudo pela internet, com a vantagem de ter grande parte das tarifas e taxas mais baratas”, afirma Fabrício.

A explicação para que as cooperativas mantenham percentuais mais competitivos está no fato de que essas instituições não focam sua atividade no lucro sobre os clientes. Afinal, eles também são sócios do negócio, como cooperados. Após o fechamento de cada ano, os resultados positivos do balanço patrimonial das cooperativas são distribuídos entre os clientes de forma proporcional aos serviços utilizados – são as chamadas sobras.

O diretor-geral do Sicoob Engecred-GO explica que, com as sobras, os ganhos do cooperado são potencializados, já que ele economiza com tarifas, juros e ainda tem o retorno sobre o capital integralizado na cooperativa, que rende de 2,5% a 3% ao ano. “Uma pessoa que tem R$ 1 milhão aplicado, por exemplo, além de ter o rendimento próprio da aplicação que ele escolheu, vai ter o retorno das sobras sobre esse dinheiro, que daria R$ 25 mil a R$ 30 mil a mais (considerando o perído de todo o ano), livre de Imposto de Renda”, exemplifica Fabrício, que esclarece: metade das sobras é integralizada ao capital e a outra metade pode ser usada pelo cliente da forma que preferir.

Para ser um cooperado do Sicoob Engecred-GO, o valor mínimo de integralização de capital é de R$ 50. Há também uma tarifa para cadastro, de R$ 50 para pessoa física e R$ 100, para jurídica (PJ).

Fabrício Modesto: “Nós temos uma vantagem em relação aos bancos, que é a velocidade de prospecção de negócios e captação de clientes, com atendimento mais personalizado.”

Sicoob Engecred-GO cresceu 20% só nesse ano

De janeiro a setembro desse ano, a carteira de crédito do Sicoob Engecred-GO cresceu cerca de 20%, comparado ao mesmo período do ano passado, informa o diretor-geral, Fabrício Modesto Cesar, ao EMPREENDER EM GOIÁS. No levantamento mais recente divulgado pela instituição, a cooperativa avançou 23,28% no seu patrimônio líquido em setembro de 2017 sobre o mesmo mês de 2016, chegando a R$ 154,96 milhões. Em ativos totais, o aumento foi de 19% e alcançou R$ R$ 541,63 milhões.

Conforme Fabrício, o empresariado voltou a buscar investimentos nesse segundo semestre. “Nós temos uma vantagem em relação aos bancos, que é a velocidade de prospecção de negócios e captação de clientes, com atendimento mais personalizado.”

A instituição acompanha um movimento que é observado em todo o cooperativismo de crédito nacional. Em dois anos (de 2014 para 2016), a rede bancária perdeu 12% em volume de crédito, por ano. Em contrapartida, as cooperativas financeiras cresceram 20%. Hoje, o sistema Sicoob, como um todo, é a sexta maior rede de atendimentos do sistema financeiro do País. “Temos um potencial enorme para avançar. Em 20 anos, crescemos 50 vezes, enquanto os bancos cresceram 12 vezes, no mesmo período”, ressalta.

O Sicoob Engecred-GO tem autorização para atuar na região da Grande Goiânia. Na capital, além da sede, situada na Avenida República do Líbano, no Setor Oeste, há outro ponto de atendimento, no shopping Mega Moda (região da Rua 44, Setor Norte Ferroviário). Em Aparecida de Goiânia, são duas unidades da cooperativa, no Polo Empresarial Goiás e na Cidade Empresarial.

Histórico

O Sicoob Engecred-GO foi constituído em 2001, para atender apenas profissionais do sistema Crea (Conselho Regional de Engenharia e Agronomia), em especial engenheiros e arquitetos. Dez anos depois, em 2011, ele passou a ser de livre admissão, ou seja, aberto a qualquer pessoa que queira ser um cooperado. Com 16 anos de existência, a cooperativa possui, atualmente, mais de 5,7 mil associados e 95 colaboradores.

Como nasceu voltada ao setor da construção, essa é a categoria que possui maior volume de negócios na cooperativa. O setor de serviços representa 30% do quantitativo, mas está no planejamento do Sicoob Engecred-GO aumentar essa participação para 50%, até 2019.